这几年，随着市场上购房需求的不断下降，从去年开始，很多地方已经在不断下调房贷利率以刺激大家进场买房。

(资料图片仅供参考)

目前，个别地区房贷利率甚至已经进入了“3时代”，而影响房贷利率不断下降的主要因素：一方面是因为个别地区已经出现了明显的房子供过于求。比如东北和内陆地区的房价，很多地方如今只要三四千一个平方；而像鹤岗这样的城市，甚至房价已经降到了只要几万块钱就可以买到一套房。存量明显过剩、供大于求，为了刺激大家买房，就只能不断从利率入手，一降再降。

另一方面，我国现有的房贷基本上和LPR利率挂钩，目前最新1年期LPR利率为3.65%，5年期以上LPR利率也不过4.3%。一般情况下，各地房贷都会在这个LPR利率上加60基点，也就是增加利率。而随着这两年LPR利率的不断下降，房贷利率也随之发生了改变。

那么问题来了，看着现在如此低的房贷利率，之前高利率买房的家庭，现在该怎么办？如何才能享受这一波利率优惠呢？行内人士以为，如果想要跟随这一次房贷利率下降，有几种方式解决此项问题：

第一，将商业贷款转为公积金贷款

很显然可以这样转换的人，目前相对来说比较有限，而且即便是可以这样做，也不建议大家为了享受更低利率，而随便动用公积金。一方面是因为住房公积金并不是每个人都有，就算有，使用的条件也会比较严格。再说了，如果一开始买房的时候就能使用公积金来降低利率，大家也不会申请商业贷款买房了。另一方面公积金的使用次数也是有限的，现在到手的房子已经用了商贷、攒下了公积金，不建议随便折腾，说不定以后还能派上更大用场。

第二，置换产权

其实不论购房者签订完贷款合同以后，第二天是不是房贷利率就立马下降了？银行也不可能为此与购房者变更合同。要想同样享受房贷利率下降带来的优惠，有两种方式可以解决：

1.将房子抵押出去，将获得的这笔钱来偿还剩余房贷，那么，抵押贷款时的利率就是按照最新贷款利率来的。

2.将房子产权置换掉，比如将房子过户给自己的父母、兄弟姐妹，或是很信任的人，办理完资产转移之后，就可以签订新的房贷合同，而此时的房贷利率，就是最新的优惠利率。当然，采用这种方式也会存在一定的手续费，但是与二三十年的高利息相比，显然，这种方式可以省下不少利息支出。

2023年，创业成功概率大幅下降、工作越来越难找、企业订单逐步减少，这种状况下，普通人还得承受着巨额的房贷压力。虽说房贷利率已经开始一降再降，但是并不是每个人都能享受到这份优惠，如果大家也想减轻一点压力，想要享受同样的利率优惠，大家可以考虑采取一定的方式来解决这些问题。也希望大家能顺利熬过这个低迷期。

最后，恳请大家行动起来，点击文末右下方的“在看”，让更多人看到这条信息，也让更多人能享受一点利率优惠。

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